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L’industrie du prêt numérique, dirigée par des fournisseurs de crédit basés sur des applications, a salué le nouvel ensemble de réglementations émises par la RBI, affirmant que cette décision aidera le secteur à se développer et à devenir plus responsable. La Banque de réserve avait resserré mercredi les normes de prêt numérique pour empêcher la facturation de taux exorbitants et pour sécuriser l’intérêt des clients en vérifiant les pratiques de recouvrement de prêt contraires à l’éthique.
En vertu des nouvelles normes, tous les décaissements et remboursements de prêts doivent être exécutés uniquement entre les comptes bancaires de l’emprunteur et les entités réglementées comme les banques et les NBFC sans aucun compte de transfert/pool des prestataires de services de prêt (LSP).
En outre, tous les frais ou charges payables aux LSP dans le cadre du processus d’intermédiation du crédit seront payés directement par les entités réglementées et non par l’emprunteur, a déclaré la Banque de réserve.
Se félicitant des annonces, la Digital Lenders Association of India (DLAI) a déclaré que le secteur était très encouragé par la nouvelle réglementation.
En tant que régulateur financier tourné vers l’avenir qui équilibre avec succès les besoins d’innovation financière avec les contraintes de sécurisation de l’intégrité et de la stabilité du système financier, la RBI a fourni un plan nuancé qui aidera l’écosystème de prêt numérique à continuer à se développer de manière responsable. et durable, a-t-il ajouté.
Dans le même temps, la RBI a clairement abordé la nécessité d’éradiquer les tendances naissantes qui sont contraires aux meilleures pratiques liées à la protection des clients et à la sécurité des données, a déclaré l’association dans un communiqué jeudi.
Il a également salué la collaboration désormais obligatoire entre les écosystèmes financier et fintech, affirmant que c’est le meilleur moyen de développer et de maintenir des services financiers impactants et inclusifs.
Lizzie Chapman de Zestmoney, qui est également présidente de DLAI, a décrit les directives comme extrêmement positives pour les clients et les entreprises de technologie financière.
Les lignes directrices indiquent très clairement que la RBI ne permettra à aucune lacune réglementaire d’être exploitée pour créer des entreprises. Dans l’ensemble, les recommandations sont une bonne nouvelle pour les entreprises de technologie financière sérieuses et crédibles qui croient à l’échelle dans un contexte de niveaux élevés de protection des consommateurs, a-t-elle déclaré.
Brokerage Kotak Securities, dans une note, a déclaré que les nouvelles directives semblent un peu restrictives pour les acteurs existants, car l’accent est davantage mis sur la transparence, la confidentialité et la surveillance des entités réglementées par la RBI.
L’accent est toujours mis sur la protection des intérêts des consommateurs, en particulier en ce qui concerne la transparence des prix/frais de prêt, l’intégration d’une période de recherche gratuite, la prévention du surendettement grâce à l’évaluation de la capacité de remboursement, la garantie du consentement du client pour la capture/le stockage des données, la restriction de l’accès aux ressources de téléphonie mobile et incorporant des politiques sur les mécanismes de recouvrement des prêts, a-t-il noté.
Le rapport a également souligné que la RBI est muette sur la réglementation des soi-disant banques numériques ou néo-banques.
L’orientation de ces réglementations implique que les prêteurs sont susceptibles d’être beaucoup plus prudents dans leurs partenariats avec les LSP/fintechs. La restriction de l’accès aux ressources de téléphonie mobile pourrait obliger les prêteurs/LSP à explorer d’autres méthodes d’évaluation de la solvabilité des emprunteurs, selon le rapport.
Une autre société de courtage, Emkay Global, a déclaré que si les nouvelles directives se concentrent sur la protection des clients contre le piège de la dette/la fuite de données, elles sont silencieuses sur le plafonnement des limites/tarifications des emprunteurs.
Les nouvelles directives semblent être moins contraignantes pour l’espace de prêt numérique par rapport au projet de directives, alors qu’elles manquent de clarté sur quelques autres aspects importants, y compris les prix prédateurs/plafonnement des emprunteurs et une licence distincte pour les prêteurs numériques, selon le rapport.
Swapnil Bhaskar du prêteur numérique Niyo a déclaré que les directives semblaient prometteuses pour les fintechs, car même les entités non réglementées sont désormais reconnues par le biais des LSP et des agents de prêt numériques.
Deuxièmement, les directives semblent assez conviviales en termes de transparence des produits. Cependant, ils peuvent augmenter certains coûts de technologie et de sécurité pour les fintechs et également des frictions sur l’expérience utilisateur car il y aura des contrôles plus stricts sur les mouvements d’argent et les rapports du bureau, même pour des produits comme les petits prêts.
Sanjay Kao du joueur fintech Lentra a déclaré que les normes contribueront au bon fonctionnement de l’écosystème de prêt car ce sont des mesures progressives prises dans l’intérêt des clients qui réduiront, voire élimineront, les mauvais traitements infligés aux consommateurs, les violations de la vie privée et les violations généralisées du KYC.
Simultanément, les normes obligeront les prêteurs à révéler leurs données, leurs évaluations de crédit et leurs stratégies de souscription et offriront aux emprunteurs un contrôle total sur leurs données personnelles, ce qui contribuera à renforcer la confiance des clients et à accroître leur volonté d’explorer les voies de prêt numériques, a-t-il déclaré.
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