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Le département du Trésor américain a publié un rapport exprimant des inquiétudes croissantes concernant les acteurs « illicites » exploitant les services de finance décentralisée (DeFi) et leurs vulnérabilités associées.
Thé rapport définit DeFi comme des protocoles et des services d’actifs virtuels facilitant les transactions automatisées entre homologues à l’aide de contrats intelligents basés sur la blockchain. Cependant, il note que le terme est souvent utilisé « de manière vague » dans l’industrie et peut faire référence à des services qui ne sont pas « vraiment décentralisés ».
De nombreux services DeFi ont une organisation ou une gouvernance de contrôle offrant une administration centralisée. Cependant, le rapport d’évaluation des risques du Trésor indique que des acteurs « illicites », tels que les opérateurs de rançongiciels, les cybercriminels, les voleurs, les escrocs et les cyber-agents de la République populaire démocratique de Corée (RPDC), exploitent les services DeFi pour blanchir leurs gains mal acquis.
Le rapport attire également l’attention sur les vulnérabilités présumées des régimes américains et étrangers de réglementation, de surveillance et d’application de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) et sur la technologie qui sous-tend les services DeFi que ces mauvais acteurs auraient exploités.
La loi sur le secret bancaire (BSA) et les réglementations connexes imposent aux institutions financières l’obligation d’aider les agences gouvernementales américaines à détecter et à prévenir le blanchiment d’argent.
Le rapport souligne que le risque de financement illicite le plus important dans le secteur DeFi provient de services qui « ne sont pas conformes aux obligations existantes en matière de LBC/FT ».
Selon le rapport, ces obligations s’appliquent aux entités qualifiées d’établissements financiers par la BSA, qu’elles soient centralisées ou décentralisées. Par conséquent, les services DeFi fonctionnant comme des institutions financières doivent se conformer aux obligations de la BSA, y compris en matière de LBC/FT.
L’évaluation des risques recommande que les régulateurs fédéraux collaborent avec l’industrie pour clarifier la manière dont les lois et réglementations pertinentes, telles que les réglementations sur les valeurs mobilières, les matières premières et la transmission d’argent, s’appliquent aux services DeFi.
Cet engagement contribuera à clarifier le paysage réglementaire et à garantir que les services DeFi sont conformes aux lois et réglementations en vigueur. L’évaluation reconnaît que l’écosystème des actifs virtuels, y compris DeFi, « évolue rapidement ».
Le gouvernement américain continuera de rechercher et de s’engager avec le secteur privé pour rester au courant des développements de l’écosystème DeFi. Cela inclut leur impact potentiel sur les menaces, les vulnérabilités et les mesures d’atténuation pour faire face aux risques de financement illicite.
L’évaluation soulève également plusieurs questions à prendre en compte dans le cadre des actions recommandées pour lutter contre les risques de financement illicite, notamment comment traiter les services DeFi qui «ne relèvent pas» de la définition de la BSA des institutions financières et des domaines nécessitant une clarté réglementaire supplémentaire.
L’évaluation des risques souligne la nécessité de combler les lacunes potentielles du «régime réglementaire» et de garantir que l’industrie DeFi fonctionne en toute sécurité pour prévenir les activités illicites.
Il est essentiel d’établir un cadre réglementaire qui équilibre le respect de la loi et favorise l’innovation et la croissance dans l’espace DeFi. Des acteurs clés de l’industrie comme Coinbase préconisent depuis longtemps cette approche.
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