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Il n’y aura pas de frais pour l’utilisation de la carte de crédit RuPay sur l’interface de paiement unifiée (UPI) pour les transactions jusqu’à Rs. 2 000 conformément à la direction de la RBI, selon une récente circulaire du NPCI.
La carte de crédit RuPay est opérationnelle depuis quatre ans, et toutes les grandes banques sont activées et émettent des cartes supplémentaires pour les segments commerciaux et de détail.
« Lors de l’intégration de la carte de crédit sur les applications, le processus de liaison de l’appareil et de configuration du code PIN UPI doit inclure et être interprété comme le consentement du client pour l’activation de la carte de crédit pour tous les types de transactions », indique la circulaire du 4 octobre.
Pour l’activation des transactions internationales, le processus existant de l’application s’appliquera également aux cartes de crédit, a déclaré la National Payments Corporation of India (NPCI) dans la circulaire.
Un taux de remise marchand nul (MDR) s’appliquerait à cette catégorie jusqu’au montant de la transaction inférieur et égal à Rs. 2 000, a-t-il noté.
Le MDR est le coût payé par un commerçant à une banque pour accepter le paiement de ses clients par carte de crédit ou de débit chaque fois qu’une carte est utilisée pour les paiements dans ses magasins. Le taux d’escompte marchand est exprimé en pourcentage du montant de la transaction.
« Cette circulaire est applicable à compter de la date de publication et les membres sont priés d’en prendre note et de porter le contenu de cette circulaire à la connaissance des parties prenantes concernées », a-t-il déclaré.
« L’objectif fondamental de la liaison des cartes de crédit à l’UPI est de fournir au client un choix plus large de paiements. Actuellement, l’UPI est liée via des cartes de débit à des comptes d’épargne ou des comptes courants », avait déclaré plus tôt le sous-gouverneur de la Banque de réserve, T Rabi Sankar.
Conformément à la circulaire, les applications UPI assureraient une transparence totale sur les transactions effectuées par un client à l’aide d’une carte de crédit, au moyen d’un historique des transactions facilement accessible et d’une interface utilisateur clairement visible lors du paiement.
Les émetteurs de cartes de crédit et les applications enverront les notifications ou communications appropriées au client lors de chaque événement du cycle de vie de la carte de crédit pour de telles transactions, conformément à la circulaire.
Cette étape favorisera la passerelle de paiement locale et encouragera une acceptation plus large des cartes RuPay.
Il a en outre déclaré qu’il était nécessaire de conserver un numéro de téléphone mobile distinct associé à une carte complémentaire.
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