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Mercredi, la Reserve Bank of India (RBI) a exigé que les prêts numériques soient crédités directement sur les comptes bancaires des emprunteurs et non par l’intermédiaire d’un tiers, car elle a mis en place des normes strictes pour freiner la montée des fautes professionnelles dans l’espace de prêt numérique. En outre, la RBI a déclaré que les entités de prêt numériques et non les emprunteurs devraient payer les frais ou charges payables aux fournisseurs de services de prêt (LSP) dans le processus d’intermédiation du crédit.
En publiant un ensemble détaillé de directives pour les prêts numériques, la RBI a mentionné les préoccupations principalement liées à l’engagement débridé de tiers, à la vente abusive, à la violation de la confidentialité des données, à la conduite commerciale déloyale, à la facturation de taux d’intérêt exorbitants et aux pratiques de récupération contraires à l’éthique.
La RBI avait constitué un groupe de travail sur les « prêts numériques, y compris les prêts via des plateformes en ligne et des applications mobiles » (WGDL) le 13 janvier 2021.
Il a en outre déclaré que le cadre réglementaire visant à soutenir une croissance ordonnée de la fourniture de crédit grâce à des méthodes de prêt numériques tout en atténuant les préoccupations réglementaires a été raffermi.
« Ce cadre réglementaire est basé sur le principe que les activités de prêt ne peuvent être exercées que par des entités qui sont soit réglementées par la Banque de réserve, soit des entités autorisées à le faire en vertu de toute autre loi », a-t-il déclaré.
Le cadre réglementaire de la Banque de réserve est axé sur l’écosystème de prêt numérique des entités réglementées (ER) de RBI et des LSP engagés par elles pour étendre divers services de facilitation de crédit autorisés.
« Tous les décaissements et remboursements de prêts doivent être exécutés uniquement entre les comptes bancaires de l’emprunteur et l’ER sans aucun compte de transfert/pool du LSP ou de tout tiers », a déclaré la RBI.
En outre, tous les frais, charges, payables aux LSP dans le processus d’intermédiation de crédit doivent être payés directement par RE et non par l’emprunteur, a-t-il ajouté.
Il a en outre déclaré qu’un Key Fact Statement (KFS) standardisé doit être fourni à l’emprunteur avant l’exécution du contrat de prêt.
Cela a été mandaté pour être suivi par les RE, leurs LSP et les applications de prêt numérique (DLA) des RE, entre autres.
Si une plainte déposée par l’emprunteur n’est pas résolue par l’ER dans le délai imparti (actuellement 30 jours), il peut déposer une plainte auprès de la Banque de réserve – Programme de médiateur intégré (RB-IOS).
La RBI a en outre déclaré que les données collectées par les DLA devraient être basées sur les besoins, avoir des pistes d’audit claires et uniquement avec le consentement explicite préalable de l’emprunteur.
L’option peut être offerte aux emprunteurs d’accepter ou de refuser le consentement à l’utilisation de données spécifiques, y compris l’option de révoquer le consentement précédemment accordé, en plus de l’option de supprimer les données collectées auprès des emprunteurs par les DLA/LSP.
RBI a également déclaré que certaines recommandations du groupe de travail ont été acceptées en principe, mais qu’elles nécessitent un examen plus approfondi.
En outre, certaines recommandations nécessitent un engagement plus large avec le gouvernement central et d’autres parties prenantes compte tenu des complexités techniques, de la mise en place de mécanismes institutionnels et d’interventions législatives.
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