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Selon un nouveau rapport sur les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) en Afrique de la Banque des règlements internationaux (BRI), les banques centrales envisagent des systèmes d’identification numérique comme moyen d’atteindre un accès universel aux CBDC.
« L’accès universel à eNaira est un objectif clé de la CBN, et de nouvelles formes d’identification numérique sont délivrées aux personnes non bancarisées pour faciliter l’accès » – Central Bank Digital Currencies in Africa, BRI, novembre 2022
L’identification numérique est un mécanisme par lequel la Banque centrale du Nigéria (CBN) souhaite parvenir à un accès universel à sa CBDC – l’eNaira – qui est menée au nom de l’inclusion financière et de l’aide aux personnes non bancarisées.
Selon la BRI Rapport de novembre 2022 sur les monnaies numériques des banques centrales en Afrique, « L’accès universel à eNaira est un objectif clé de la CBN, et de nouvelles formes d’identification numérique sont délivrées aux personnes non bancarisées pour faciliter l’accès.”
Le rapport poursuit en disant que « Un eKYC-enabled Une CBDC intégrée aux systèmes d’identification nationaux pourrait grandement faciliter l’intégration financière.”
« Une CBDC compatible eKYC intégrée aux systèmes d’identification nationaux pourrait grandement faciliter l’intégration financière » – Central Bank Digital Currencies in Africa, BRI, novembre 2022
« Le moyen le plus prometteur de fournir de l’argent à la banque centrale à l’ère numérique est une CBDC basée sur un compte basée sur une identification numérique avec la participation du secteur officiel » – Banque des règlements internationaux, Rapport économique annuel, 2021
Les banques centrales du monde entier ont abandonné l’idée d’un anonymat complet, privilégiant plutôt les schémas d’identité numérique comme identifiants uniques pour l’intégration des personnes dans leurs CBDC programmables.
Le 27 septembre, la banque centrale française — la Banque de France — organisé une table ronde internationale dans lequel les banquiers centraux des États-Unis et de l’UE ont également confirmé que les dollars et les euros numériques, s’ils devaient aller de l’avant, ne seraient pas anonymes.
Il en va de même pour la roupie numérique indienne, la Reserve Bank of India annonçant en octobre que sa « CBDC devrait être conforme à la LBC ». [Anti-Money Laundering] réglementation, ce qui exclut les paiements véritablement anonymes.
Dans le cas du Nigéria, «En ce qui concerne l’anonymat, le CBN a choisi de ne pas autoriser l’anonymat, même pour les portefeuilles de niveau inférieur», lit-on dans le rapport de la BRI.
« En ce qui concerne l’anonymat, la CBN a choisi de ne pas autoriser l’anonymat, même pour les portefeuilles de niveau inférieur » – Central Bank Digital Currencies in Africa, BRI, novembre 2022
« Le secteur informel – où se trouve la plupart des emplois sur le continent favorise l’anonymat de l’argent liquide. C’est un obstacle à l’inclusion financière et, à terme, à l’adoption généralisée des CBDC » — Central Bank Digital Currencies in Africa, BRI, novembre 2022
Sur tout le continent africain, la majorité des travailleurs privilégie l’anonymat de l’argent liquide.
Le rapport BRI de novembre 2022 considère ce dilemme comme « un obstacle à l’inclusion financière et finalement à l’adoption généralisée des CBDC ».
Alors que la majorité des personnes travaillant en Afrique préfèrent l’anonymat du cash, la CBN eNaira directives réglementaires d’octobre 2021, stipule qu’un numéro de vérification bancaire et/ou un numéro d’identification national « seront utilisés comme identifiants uniques » pour les individus.
Mais une fois ces individus identifiés de manière unique, leur pouvoir d’achat est alors cédé à la banque centrale, ce qui limite ce qu’ils peuvent dépenser et épargner au quotidien.
Dans le cas de la CBDC du Nigéria, la banque centrale a même programmé des « plafonds sur les limites quotidiennes des transactions ».
« Les portefeuilles individuels et marchands de l’eNaira ont des plafonds différents sur les limites de transaction quotidiennes et le montant d’eNaira qui peut y être détenu » – Central Bank Digital Currencies in Africa, BRI, novembre 2022
Selon la BRI, «Les portefeuilles individuels et marchands de l’eNaira ont des plafonds différents sur les limites de transaction quotidiennes et le montant d’eNaira qui peut y être détenuen fonction de leur niveau de diligence raisonnable envers la clientèle. »
Pourquoi les gens sont-ils limités sur le montant d’argent qu’ils peuvent détenir et dépenser quotidiennement ?
La raison officielle est que «Les plafonds visent à garantir que l’eNaira est principalement utilisé pour les petits paiements de détail et que la concurrence entre l’eNaira et les dépôts bancaires est limitée.”
« Les utilisateurs d’eNaira sont soumis à une structure à plusieurs niveaux d’exigences KYC basée sur la transaction et
limites de solde » — Central Bank Digital Currencies in Africa, BRI, novembre 2022
Les banques centrales du monde entier cherchent non seulement à éliminer les transactions anonymes grâce à une forme d’identification numérique, mais également à rendre leurs CBDC entièrement programmables.
En octobre, le directeur général adjoint du Fonds monétaire international (FMI), Bo Li, a souligné cette caractéristique de programmabilité des CBDC comme moyen de renforcer l’inclusion financière, déclarant que « En programmant la CBDC, l’argent peut être précisément ciblé sur le type de personnes qui peuvent posséder et sur quel type d’utilisation cet argent peut être utilisé..”
De même, la Reserve Bank of India a annoncé en octobre 2022 qu’elle explorerait la programmabilité de sa roupie numérique, qui comprenait la possibilité de fixer des dates d’expiration.
« En programmant la CBDC, l’argent peut être ciblé avec précision sur le type de personnes pouvant posséder et sur le type d’utilisation que cet argent peut être utilisé » – Bo Li, FMI, octobre 2022
« Des banquiers centraux, des universitaires, des politiciens et un assortiment d’élites de plus de 100 pays […] utilisé Nigéria […] comme boîte de Pétri pour tester leurs plans infâmes d’utiliser les CBDC pour asservir les peuples d’Amérique du Nord, d’Europe et d’ailleurs »- Nick Giambruno, Financial Underground, novembre 2022
Un an après son lancement en octobre 2021, l’eNaira n’a atteint que 0,5 % d’absorption parmi les Nigérians.
Fondateur de Financial Underground Nick Giambruno a qualifié l’expérience eNaira d' »échec massif ».
« Les Nigérians considèrent l’eNaira comme » un symbole de méfiance envers l’élite dirigeante « et que le peuple considère le gouvernement comme » hostile à leur égard et n’a donc aucun intérêt pour tout ce qu’il introduit « », a écrit Giambruno, paraphrasant un Bloomberg rapport.
Cointélégraphe autres rapports que «le naira a été dévalué environ six fois depuis 2015, et les économistes s’attendent à une nouvelle perte de valeur de 20% l’année prochaine, car l’économie a été encore aggravée par une inflation galopante, ce qui pourrait rendre la pression pour une CBDC difficile à vendre à beaucoup des citoyens du pays.
« Nous avons tendance à établir l’équivalence avec l’argent liquide, et il y a là une énorme différence » – Agustin Carstens, BIS, octobre 2020
« Une différence clé avec une CBDC est que la banque centrale aura un contrôle absolu sur les règles et réglementations qui détermineront l’utilisation de cette expression de responsabilité de la banque centrale, et nous aurons également la technologie pour l’appliquer » – Agustin Carstens, BRI , octobre 2020
S’exprimant lors d’une Séminaire du Fonds monétaire international (FMI) le 19 octobre 2020, le directeur général de la BRI, Augustin Carstens, a expliqué qu’une CBDC donne à la banque centrale à la fois un « contrôle absolu » sur l’utilisation de la CBDC, ainsi que la technologie pour appliquer ce contrôle.
« On a tendance à établir l’équivalence avec l’argent liquide, et il y a là une énorme différence», a déclaré Carsten en 2020.
« Par exemple, en espèces, nous ne savons pas par exemple qui utilise un billet de 100 dollars aujourd’hui. Nous ne savons pas qui est un billet de 1 000 pesos aujourd’hui.
« Une différence clé avec une CBDC est que la banque centrale aura un contrôle absolu sur les règles et réglementations qui détermineront l’utilisation de cette expression de la responsabilité de la banque centrale, et aussi, nous aurons la technologie pour faire respecter cela.
« Ces deux questions sont extrêmement importantes, et cela fait une énorme différence par rapport à ce qu’est l’argent. »
« L’obsolescence progressive du papier-monnaie » est « caractéristique d’une CBDC bien conçue » — Ordre du jour du Forum économique mondial, septembre 2017
En fin de compte, une CBDC liée à une identification numérique pourrait permettre aux gouvernements et aux entreprises d’accorder des autorisations sur ce que vous pouvez acheter avec votre propre argent, y compris les dates d’expiration sur lesquelles vous pouvez le dépenser.
Une fois que l’identification numérique et la CBDC atteignent un certain niveau d’acceptation et d’adoption par le grand public, l’option de revenir aux moyens physiques peut être discrètement éliminée avec peu ou pas de recul.
En effet, un WEF Agenda article de blog de septembre 2017 répertorie les « obsolescence progressive du papier-monnaie« comme étant »caractéristique d’une CBDC bien conçue.”
« Cette identité numérique détermine les produits, services et informations auxquels nous pouvons accéder – ou, inversement, ce qui nous est fermé » – Forum économique mondial, Insight Report, septembre 2018
La programmation de l’accès des personnes aux produits, services et informations avec les CBDC et les identifiants numériques jette les bases d’un système de notation du crédit social comme celui du Parti communiste chinois.
Il s’agit d’un système de contrôle qui peut être utilisé pour manipuler, contraindre ou autrement inciter à des changements dans le comportement humain tout en éliminant l’action individuelle, l’autonomie et l’anonymat.
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