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La situation des affaires financières évolue rapidement en 2022 et à bien des égards. Qu’il s’agisse de l’adaptation à la nouvelle interface numérique où l’essentiel de notre argent est désormais représenté sur écran, de l’effacement du papier-monnaie et de l’intégration de la puce ou du simple « tap to pay », ou encore de la mondialisation de l’argent grâce aux coins de la carte du monde s’y fondant – la banque a pris une toute nouvelle ère.
À leur tour, les gens essaient de devenir plus avertis sur la façon de faire travailler leur argent plus intelligemment, pas plus fort. La Fintech, un marché en plein essor, ouvre de nombreux passages pour y parvenir. Il a été montré que 75 % des répondants au sondage préfèrent utiliser les outils de gestion des finances personnelles (PFM), comme le montrent les applications, de leur principal fournisseur de services financiers. De plus, en moyenne, les clients des banques qui utilisent les outils de GFP pour leur santé financière sont 18 % plus riches que ceux qui ne les utilisent pas.
Cela modifie la façon dont les gens interagissent avec leurs actifs financiers, et les attentes évoluent parallèlement à ce changement. Une entreprise, BOND.AI, aide à catalyser cette adaptation technologique tout en gardant les utilisateurs au cœur de la banque, en aidant à garder la personne dans les finances personnelles. Jetons un coup d’œil aux plus grands problèmes actuels du secteur bancaire et aux solutions les plus remarquables que BOND.AI cherche à fournir pour aider à faire entrer les finances personnelles dans la prochaine ère.
Les plus grandes disparités en finance et ses applications
Il y a tellement de facteurs individuels lorsqu’il s’agit de finances personnelles – du montant du revenu à la fréquence des chèques de paie, au nombre d’investissements, aux objectifs financiers pour lesquels on épargne ou à la façon dont on dépense de l’argent – peu importe façon dont vous le retournez, l’argent sera toujours lié à l’individu. Malheureusement, de nombreuses grandes banques et institutions financières se sont éloignées de ce fait et ont transformé les finances personnelles en quelque chose qui est gluant pour l’argent et les affaires qui peuvent en être tirées. Alors que les gens disparaissent du tableau financier, il a été démontré qu’en 2022, l’empathie ne semble pas exister dans la finance.
On pourrait penser que la technologie éloignerait davantage les gens du processus bancaire, mais en fait, le contraire a le potentiel de se produire. Avec plus de connexion à la banque via une interface numérique, les gens ont la possibilité d’être constamment en phase avec leurs finances personnelles et leurs mouvements monétaires.
En général, sur les applications de finances personnelles ou de gestion de patrimoine, les données transactionnelles sont la seule ressource prise en compte, puis les banques tentent de créer un profil personnel basé sur ces données au périmètre restreint. Ceci, cependant, ne donne pas une image complète de la vie d’une personne, et il doit y avoir une meilleure façon de comprendre tous les facteurs individuels qui entrent dans la finance, comme mentionné précédemment. Pour 40 points de données financières, il manque probablement 60 autres points de données contextuelles.
BOND.AI cherche non seulement à catalyser une meilleure connexion technologique aux actifs financiers, mais pousse également la banque un peu plus loin grâce à son logiciel propriétaire d’intelligence artificielle (IA). Cette capacité technologique permet un accès plus efficace et transparent aux données qui comptent tant pour les particuliers que pour leurs banques, ouvrant ainsi un meilleur canal de communication dans le domaine des finances personnelles.
BOND.AI : une approche holistique des finances personnelles
Même si tout est connecté et facilement accessible, le secteur bancaire n’a pas encore défini une approche holistique. BOND.AI cherche à combler cette disparité en tirant parti de la puissance de l’IA, en aidant les banques à intégrer des logiciels qui utilisent une conception centrée sur l’humain grâce à la combinaison de données transactionnelles et de données psychologiques.
Lorsque les données transitent par Empathy Engine® de BOND.AI, elles créent des personnalités uniques pour chaque consommateur ou petite entreprise d’une banque. Ce personnage relie leurs comportements, leurs forces, leur potentiel et, en comprenant les utilisateurs de manière holistique, peut offrir plusieurs voies pour améliorer leur vie financière. Cela permet une finance véritablement interconnectée, bénéficiant de la puissance singulière d’Empathy Engine et s’intégrant dans une série de fonctionnalités pertinentes.
En utilisant les données générées par le moteur, la première fonctionnalité est le bot textuel et vocal, qui va au-delà de votre chatbot moyen. En facilitant les questions simples qui mènent à des réponses précieuses, le bot glane des informations uniques pour améliorer les finances chaque fois qu’un utilisateur lui parle. De plus, en se concentrant sur les habitudes de dépenses et les comportements d’un individu, il construit un profil contextuel pour chaque utilisateur.
Grâce au module d’ouverture de compte le plus rapide et le plus personnalisé au monde, les banques peuvent accueillir des clients en quelques secondes et répondre à leurs besoins dès le premier jour. Une fois que cela a eu lieu, le logiciel aide à créer des clusters de personnalités qui créent des outils intuitifs pour les spécialistes du marketing qui catégorisent des personnalités similaires en fonction de la stabilité comportementale des utilisateurs et contribuent à susciter des conversions entre banquiers et individus qui n’ont jamais été vues dans le secteur bancaire auparavant.
Avec un canal de communication ouvert entre les banques et les particuliers qui font affaire avec elles, de nouvelles données aident à compléter le tableau financier. Par exemple, si vous voyagez beaucoup, quelle est votre compagnie aérienne préférée ? Si vous avez beaucoup de temps entre les chèques de paie, quelle carte de crédit vous offre le plus d’avantages pour l’utiliser dans ces lacunes financières ? Cela aide à créer tout un profil non tangible qui peut optimiser la vie financière d’une personne, améliorant l’efficacité de ses dépenses de 45% selon une étude interne réalisée par BOND.AI.
Changer les services bancaires pour le mieux
Dans l’état actuel des choses, le secteur bancaire propulse un jeu perdant à la fois pour les institutions et les individus qui les utilisent. Il existe de nombreuses études qui montrent combien d’argent les banques perdent en ne prêtant pas attention au client, avec seulement 29% des consommateurs faire confiance à leur banque pour s’occuper de leur bien-être financier à long terme en 2020. L’empathie et les données basées sur les besoins créent non seulement une image plus précise de l’aptitude financière des banques, mais aident également les individus à sentir que leur voix a été entendue, créant une tendance positive pour les finances personnelles.
BOND.AI sera une entreprise qui aide à ouvrir la voie dans le secteur bancaire grâce à son Empathy Engine® propriétaire qui exploite la puissance de l’IA non seulement pour extraire mais aussi pour utiliser ces données. Contribuant à renverser la tendance dans le secteur bancaire, recherchez cette entreprise pionnière car elle contribue à faire évoluer les industries pour le mieux grâce à la puissance de la technologie.
Divulgation: Cet article vous est adressé au nom d’un client d’une société du portefeuille Espacio.
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